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伴隨互聯網金融的快速發展，在金融創新的同時如何做好“風險防控”已經成為“繞不開”的話題。在面對新時期的金融挑戰，傳統銀行業內部防控日益顯現出不足與缺陷，由此也給銀行業發展帶來許多思考：行業改造勢在必行，或者更準確的說，在金融科技加速落地的時代，風控合規已然成為銀行數字化戰役需要拿下的“第一高地”！

小步快跑，頭部城商行合規問題凸顯

銀行業一直走在數字化的前列，領先于其他多數產業，已經從1.0物理網點時代迭代到了4.0數字化和開放銀行時代。而這其中，小步快跑的時代，城商行的戰斗力持續增強，在具體應用層面，某頭部城商行著力在細分市場客戶服務領域打造比較優勢，通過商業模式升級，構筑發展護城河。

隨著該頭部城商行銀行業務規模不斷擴大，員工人數成倍增長，目前已超過2萬人，而案件防控和員工管理的難度也在持續增加，現有監測手段難以滿足日益增長的需求。為此加強識別風險員工、管理員工異常信息，建設一套準確、高效的員工綜合信息分析系統，來提升內部控制管理成為重要的角力點！

除此之外典型場景如員工飛單、員工異常行為預測、關聯風險傳導等，已成為普遍的行業痛點，在原有的成熟技術體系已無法有效解決。員工綜合信息分析系統在滿足當前員工監察需求的基礎上，如何前瞻性地加入知識圖譜等前沿技術成為科技企業布局系統的關鍵一環。

風控合規的“合縱連橫”之道

基于當下的問題，明略科技打造了一套基于大數據和人工智能技術的員工道德風險管理系統，通過風險預警指標體系和場景化識別模型實現員工異常行為預警，于此同時構建員工/機構風險視圖體系強化風險監測分析。

明略秉承“經緯縱橫”的規劃理念，依托內部員工內外部數據接入與整合，“緯度”上構建覆蓋智能識別、監控、評估、評審和管理的一體化員工綜合分析管理平臺，全面構建多維立體動態的員工風險畫像體系；“經度”上則結合實際場景化需求，利用大數據、知識圖譜、人工智能等技術，建立風險數據集市，生成面向管理層的、不同維度的風險全景視圖，實現員工行為智能識別、深度分析、智能監測、案件報告的閉環管理機制，促進員工合規風險監測智能化和數字化水平的提升。

具體來講，一方面全面構建多維立體動態的員工風險畫像體系。平臺接入并整合內外部覆蓋人力、財務、交易行為、征信、地址、關系維度等結構/非結構化數據，運用互聯網“用戶畫像”思維，同時結合預警指標和監測模型的輸出結果，進一步反哺員工風險畫像，不斷迭代更新。

另外一方面，實現對全行全員異常行為監測與管理的全覆蓋。通過將員工和員工行為作為主要監測對象之一，搭建了員工行為預警指標體系和面向具體業務場景風險識別模型體系，結合風險預警線上處置流程，實現數字化和平臺化手段對全員異常行為進行監測和集中化管理。

以及構建面向內控合規決策的風險全景視圖。通過合規風險員工預警指標、監測模型輸出結果構建面向內控管理決策分析的動態風險全景視圖，從合規監控角度及時發現數據中隱藏的“異常行為”并對其進行針對性分析和決策。

多方位組合，風險識別更加精準

在員工綜合信息分析系統成功落地的基礎上，明略科技加入大數據、人工智能、知識圖譜等技術來有效地解決上述問題，為員工風險360°無死角排查提供了有力支撐，明略科技合規系統利用多方位組合，針對員工異常行為預警，防患于未然。

風控為盾，合規管理是商業銀行賴以生存與發展的基石，城商行作為發展歷史較短的地方金融機構，加強合規管理變得尤為重要。近年來，我國大多數城商行都在朝著規模化、多元化、國際化方向發展，在市場競爭、業績壓力下，許多城商行仍然存在重業務拓展、重信用風險管理輕合規管理的問題。據統計目前全國還有一半左右的城商行，沒有完全把加強合規管理提上銀行發展日程，城商行如何更好的做好合規管理成為未來需要努力突破的方向！